For at beskytte både vores kunder og det finansielle system følger vi EU’s regler for håndtering af lande, der vurderes at have strategiske mangler i deres indsats mod hvidvask og terrorfinansiering. Disse lande betegnes som højrisikolande. EU-Kommissionen udgiver løbende en liste over højrisikotredjelande via deres hjemmeside. Listen udgives i samarbejde med Financial Action Task Force (FATF) og viser de lande, der officielt er vurderet til at have strategiske mangler inden for hvidvask og terrorfinansiering. Se listen her.
Hvidvasksekretariatets risikoliste
Ud over EU’s officielle liste fører Hvidvasksekretariatet en samlet oversigt over lande, der optræder på risikolister udstedt af både EU-Kommissionen og FATF.
Oversigten giver et let tilgængeligt indblik i de lande, der potentielt udgør en særlig risiko for hvidvask eller terrorfinansiering, og som virksomheder og borgere derfor bør være særligt opmærksomme på. Se listen her.
Hvad betyder det for dig som kunde?
Når en kunde har forbindelse til et højrisikoland — f.eks. gennem betalinger, forretningsaktiviteter eller ejerskab — er vi som finansielt institut forpligtet til at gennemføre skærpede kontroller, herunder yderligere verifikation, dokumentation for midlers oprindelse samt øget transaktionsovervågning.
Hvis du har økonomiske aktiviteter, betalinger eller samarbejdspartnere i et land på EU’s eller Hvidvasksekretariatets risikolister, kan du opleve:
- Længere sagsbehandlingstid
- Krav om ekstra dokumentation eller oplysninger
- Flere spørgsmål om transaktioners formål og oprindelse
- Øget overvågning af transaktionsmønstre
Disse foranstaltninger er lovpligtige og skal sikre gennemsigtighed og forebygge misbrug af det finansielle system.
Forhold, som du som kunde bør være ekstra opmærksom på
Selv hvis du ikke direkte handler med et højrisikoland, kan visse situationer indikere forhøjet risiko. Vi anbefaler at være særligt opmærksom, hvis du oplever:
- Mistænkelige betalinger eller transaktioner
– Overførsler til/fra højrisikolande uden klar begrundelse.
– Brug af tredjepart til at udføre betalinger uden logisk forklaring.
– Uforklarlige ændringer i transaktionsmønstre eller mange små delbetalinger, der samlet udgør et større beløb. - Uklare forklaringer om pengenes oprindelse
– Modparter, der ikke kan fremlægge dokumentation for indkomst, investeringer eller andre lovlige kilder som kan forklare midlernes oprindelse (f.eks. arv – salg af ejendom – lottogevinst).
– Modstridende oplysninger om, hvor pengene kommer fra.
- Komplekse eller unaturlige virksomhedsstrukturer
– Virksomheder med ejere eller strukturer i flere højrisikolande uden legitim forretningsmæssig begrundelse.
– Vanskeligheder ved at identificere reelle ejere.
- Hastværk og pres
– Modparter, der presser på for hurtig gennemførsel af transaktioner uden mulighed for normale kontrolprocedurer.
– Ønske om at undgå almindelige legitimationskrav.
- Aktivitet der ikke matcher kundens profil
– Transaktioner, der ikke passer til kundens økonomiske adfærd eller branche.
– Brug af konti til formål, der ikke stemmer overens med kundens normale økonomiske aktiviteter.
Har du spørgsmål til højrisikolande er du velkommen til at kontakte os på 5492 1133.
